자금조달계획서 어렵지 않아요! 단계별 작성방법

1️⃣ 자금조달계획서, 뭐길래?

안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 고민하는 자금조달계획서에 대해 이야기해보려고 해요.

요즘 한참 아파트 매입을 하시고계시고 예정이시잖아요. 혹시 이런 생각 해본 적 있나요?

 

“이거 어디서부터 시작해야 하지…?”

 

저도 궁금하던 차에 하나씩 보니깐 단계별로 차근차근 접근하면 생각보다 쉽게 작성할 수 있더라고요.
오늘은  팁과 방법까지 공유할게요.

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2️⃣ 자금조달계획서, 핵심 포인트

자금조달계획서는 말 그대로 사업이나 프로젝트, 주택구입 등 필요한 자금을 어디서 어떻게 마련할지 계획을 정리한 문서예요.

작성할 때 중요한 건 단 3가지인데요.

• 자금 출처 – 은행 대출, 내 자산, 투자자 등
• 자금 용도 – 어디에 얼마를 쓸지
• 증빙자료 – 통장, 대출 승인서, 투자계약서 등

여기서 중요한 건 ‘자금의 흐름이 명확해야 한다’는 거예요.
막연하게 ‘돈은 충분히 있어요’라고 쓰는 것보다, 실제 자료와 함께 쓰면 훨씬 신뢰도가 높아요.

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3️⃣ 자금조달계획서 작성방법 (단계별)

① 자기자금

• 금융기관 예금: 통장 잔액, 적금 해지 금액 → 잔액증명서/거래내역
• 주식·채권 매각: 증권사 계좌 매도 → 거래내역서
• 증여·상속: 부모·가족에게 받은 금액 → 증여세·상속세 신고 여부 확인
• 현금·기타자산: 보험 해약금, 예적금 외 금융상품, 대여금 회수 등 → 증빙 필수
• 부동산 처분대금: 기존 주택 매도금, 전세보증금 반환금 → 매매계약서/정산내역

② 차입금

• 금융기관 대출: 주담대, 신용대출, 정책자금대출 → 대출 실행 확인서/약정서
• 임대보증금 승계: 전세 낀 물건 구매 시 (규제지역은 대부분 실거주 요건으로 승계 불가)
• 기타 차입금: 가족·지인에게 빌림 → 차용증 + 이자 지급내역 + 계좌이체 기록 필수

Step 1: 전체 필요한 금액 계산

• 프로젝트나 구매 비용 전체를 계산해요.
• 예:
  • 주택 5억
  • 수수료 5천만
  • 기타 5백만 → 총 5.55억

Step 2: 자금 출처 정리

자금 출처금액

내 자산	2억
은행 대출	3억
투자금	5천만

숫자를 구체적으로, 증빙할 수 있는 자료와 함께 작성!

Step 3: 자금 사용 계획 작성

사용 항목금액비고

계약금	1억	초기 지불
중도금	3억	단계별 지급
잔금	1.55억	최종 정산

Step 4: 증빙자료 첨부

• 은행 예금잔액증명서
• 증여세 신고서/납세증명서
• 주식·채권 매도 내역
• 부동산 매매계약서
• 금융기관 대출 확인서/약정서
• 부동산 임대차 계약서

Step 5: 최종 검토

• 자금 흐름이 논리적인지
• 금액 합계가 맞는지
• 증빙자료가 충분한지 확인

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4️⃣ 작성 꿀팁

• 통장 관리 철저: 계약금 2주 전~잔금 2주 후 입출금 모두 확인, 현금 입금 최소화
• 가족 간 자금거래 문서화 필수: 차용증, 이자 지급내역, 계좌이체 기록
• 현금 최소화: 금융거래 기록으로 증빙 가능하게
• 증여 신고 필수: 국세청이 100% 확인 가능
• 매도금/전세금 흐름 일치: 계획서 내용과 실제 자금 흐름 동일

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5️⃣ 마무리

처음에는 ‘자금조달계획서’라는 단어만 봐도 부담스러웠는데,
차근차근 필요한 금액 → 출처 → 사용 → 증빙 순으로 정리하니 금방 끝낼 수 있을거예요.